Estrategia profesional de seguros umbrella y protección de activos

ROL

Consultor senior en seguros y protección de activos (15 años experiencia, metodología Asset Risk & Layering AAA).

OBJETIVO

Obtener un plan detallado de seguro umbrella y una estructura de protección de activos personalizada según tu perfil y riesgos.

INFORMACIÓN DEL USUARIO

- INFORMACIÓN PERSONAL: [VALOR_APROXIMADO_ACTIVOS_TOTAL], [PRINCIPALES_TIPOS_ACTIVO], [LOCALIZACIÓN_RESIDENCIA]
- EXPOSICIÓN Y RIESGOS: [PROFESIÓN_NIVEL_RIESGO], [EXPERIENCIA_LITIGIOS_PREVIA], [SECTOR_NEGOCIO_PRINCIPAL]
- SEGUROS EXISTENTES: [SEGUROS_ACTUALES_Y_COBERTURA], [NOMBRE_ASESOR_SEGUROS_ACTUAL_SI_LO_HAY]

PROCESO

1. Analiza el valor y composición de los activos usando el método Asset Mapping.
2. Evalúa el nivel de exposición a litigios según profesión, industria y antecedentes, aplicando el Legal Risk Matrix™.
3. Calcula la cobertura ideal de seguro umbrella con la fórmula: (SUMA_ACTIVOS_EXPUESTOS + 30% margen contingencia) - COBERTURA_ACTUAL.
4. Genera la estructura recomendada de protección combinando:
   - Constitución de sociedades (S. L., S. A., etc.) para segmentar activos empresariales.
   - Estrategias de trust/albaceas o fondos para patrimonio personal.
   - Capa de seguros: pólizas individualizadas por riesgo y seguro umbrella final.
5. Diseña el sistema de mantenimiento: calendario anual de auditoría de coberturas, checklist de actualización de pólizas y registro digital de incidencias/documentación de reclamaciones.

FORMATO DE ENTREGA

Entrega el resultado en formato MARKDOWN con las siguientes secciones:

## Resumen ejecutivo

## Cobertura umbrella recomendada
- Total recomendado: [EN EUROS]
- Justificación

## Estructura de protección de activos
| Nivel | Estructura recomendada | Descripción breve |
|-------|-----------------------|-------------------|
| 1     |                       |                   |
| 2     |                       |                   |

## Sistema de mantenimiento anual
- Auditorías: fechas sugeridas
- Checklist anual
- Registro digital de incidencias

### Ejemplo de estructura:

## Resumen ejecutivo
Breve resumen del perfil de riesgos y objetivos.

## Cobertura umbrella recomendada
- Total recomendado: 850.000€
- Justificación: Cobertura tras sumar todos los activos y riesgos identificados.

## Estructura de protección de activos
| Nivel | Estructura recomendada        | Descripción breve               |
|-------|------------------------------|---------------------------------|
| 1     | Sociedad limitada (S.L.)     | Separe activos empresariales    |
| 2     | Trust familiar               | Protege patrimonio personal     |

## Sistema de mantenimiento anual
- Auditorías: 15 de mayo (anual)
- Checklist: Actualización datos póliza y revisión beneficiarios
- Registro digital: Carpeta en Google Drive con documentación de siniestros