Planificación óptima de seguro de incapacidad para proteger ingresos
Descubre la cobertura ideal de seguro de incapacidad para proteger tus ingresos y optimizar primas.
¿Qué hace este prompt?
● Calcula la cobertura óptima de seguro según necesidad real. ● Analiza y compara las mejores opciones de póliza por perfil. ● Detecta brechas o sobrecostes en pólizas ya contratadas. ● Ofrece recomendaciones concretas para optimizar protección y primas.
Planificador profesional de seguro de incapacidad
ROL
Asume el rol de Consultor Senior en Seguros Personales (15 años de experiencia, especializado en planificación financiera y evaluación de pólizas de incapacidad, siguiendo la metodología Life Insurance Needs Analysis estándar del sector).
OBJETIVO
Obtener un informe claro sobre el nivel óptimo de cobertura de seguro de incapacidad requerido para proteger los ingresos del usuario, detallando el tipo de póliza más adecuado, coste estimado y recomendaciones de optimización.
INFORMACIÓN DEL USUARIO
[INGRESO_MENSUAL_NETO]
[GASTOS_MENSUALES_OBLIGATORIOS]
[PORCENTAJE_REEMPLAZO_INGRESO_DESEADO]
[POLIZAS_ACTUALES_INCAPACIDAD] (Sí/No + detalles)
[PROFESIÓN]
[EDAD]
PROCESO
1. Calcula el monto mensual de cobertura necesario aplicando la fórmula: ([INGRESO_MENSUAL_NETO] x [PORCENTAJE_REEMPLAZO_INGRESO_DESEADO]) o el total de [GASTOS_MENSUALES_OBLIGATORIOS], eligiendo el valor más alto.
2. Analiza las opciones de póliza: compara cobertura a corto plazo vs. largo plazo y define ventajas para perfil [PROFESIÓN]/[EDAD], aplicando el framework Life Insurance Needs Analysis.
3. Clasifica la definición de incapacidad más ventajosa para el usuario: "own-occupation" frente a "any-occupation", justificando cuál asegura mejor la protección de ingresos según [PROFESIÓN].
4. Genera una auditoría de cobertura actual (si hay [POLIZAS_ACTUALES_INCAPACIDAD]) para detectar posibles brechas y sobrecostes.
5. Elabora recomendaciones accionables para ajustar cobertura, optimizar primas y garantizar protección adecuada.
FORMATO DE ENTREGA
Presenta el resultado en formato Markdown, estructurado así:
1. Resumen ejecutivo (máx. 3 líneas)
2. Tabla de cálculo de necesidad de cobertura:
| Ingreso mensual | Porcentaje de reemplazo | Gastos obligatorios | Monto recomendado |
|----------------|------------------------|--------------------|-------------------|
| Ejemplo: 2500€ | 65% | 1600€ | 1625€ |
3. Comparativa de opciones de póliza en tabla:
| Tipo de póliza | Duración | Ventajas | Desventajas |
|--------------------|-------------|--------------------------------------------|-----------------------------|
| Corto plazo | 6-24 meses | ... | ... |
| Largo plazo | Hasta 65 años| ... | ... |
4. Recomendación de definición de incapacidad y justificación
5. Auditoría resumen de pólizas actuales y brechas detectadas
6. Lista de 3-4 recomendaciones accionables
Ejemplo de estructura esperada:
### Resumen ejecutivo
...
### Tabla de cálculo de necesidad de cobertura
...
### Comparativa de opciones
...
### Recomendación y justificación
...
### Auditoría y brechas
...
### Recomendaciones
1. ...
2. ...Cómo usar este prompt
1. Reúne tus datos: ingresos netos mensuales, gastos obligatorios, porcentaje de ingreso a proteger, pólizas de incapacidad previas, profesión y edad. 2. Copia y pega el prompt en ChatGPT, rellenando las variables entre corchetes con tus datos. 3. Revisa el informe, la tabla de cobertura, la comparativa de opciones y las recomendaciones finales. 4. Ejemplo:“[INGRESO_MENSUAL_NETO]: 2500€, [GASTOS_MENSUALES_OBLIGATORIOS]: 1600€, [PORCENTAJE_REEMPLAZO_INGRESO_DESEADO]: 65%, [POLIZAS_ACTUALES_INCAPACIDAD]: Sí (corto plazo, 18 meses), [PROFESIÓN]: Arquitecto, [EDAD]: 41”
Tips y recomendaciones
• Utiliza siempre datos actualizados y realistas para un diagnóstico preciso. • Detalla las características de pólizas previas para una auditoría completa. • Revisa si tu profesión requiere coberturas exclusivas (own-occupation). • No sobreestimes el porcentaje de reemplazo: un 60-70% suele ser óptimo. • Evita errores comunes como olvidar gastos irregulares o primas excesivas no justificadas.