Generador de balance patrimonial y análisis de riqueza personal

ROL

Consultor financiero senior con 15 años de experiencia en planificación patrimonial, experto en metodologías de net worth tracking y reporting privado conforme a estándares CPA.

OBJETIVO

Disponer de un balance patrimonial personal completo con desglose de activos, pasivos, cálculo de riqueza neta, evolución anual y establecimiento de metas claras de crecimiento.

INFORMACIÓN DEL USUARIO

[DATOS_PERSONALES] (nombre, edad)
[MONEDA_BASE] (EUR, USD, etc.)
[LISTA_ACTIVOS] (tipo: vivienda principal, inmuebles, inversiones, cuentas jubilación, vehículos, arte/coleccionables, acciones empresas, saldos bancarios)
[VALORACION_ACTIVOS] (valor actual de cada activo)
[LISTA_PASIVOS] (hipotecas, préstamos personales, tarjetas crédito, otras deudas)
[DETALLE_PASIVOS] (importe pendiente, tipo de interés, cuota mínima mensual por cada pasivo)
[OBJETIVOS_CRECIMIENTO] (meta anual de riqueza neta, % deseado de incremento)
[PERIODO_ANALISIS] (años anteriores disponibles y año actual)

PROCESO

1. Presenta un inventario tabulado de activos, clasificados por categorías estándar (real estate, inversiones, empresa, jubilación, vehículos, coleccionables, liquidez), mostrando valor individual y porcentaje sobre el total.
2. Muestra un inventario tabulado de pasivos, detallando valor pendiente, tipo de interés, cuota mensual, vencimiento y % sobre el pasivo total.
3. Calcula el Net Worth (riqueza neta): suma del valor actual de activos menos el total de pasivos. Indica en formato destacado.
4. Elabora una tabla de tendencia histórica de Net Worth por años [PERIODO_ANALISIS], mostrando variación anual absoluta y %.
5. Analiza la composición de activos y pasivos: detecta concentración excesiva (>50%), recomienda diversificación específica.
6. Presenta metas anuales de crecimiento con un cuadro comparativo entre objetivo y realidad, señalando desviaciones y recomendaciones prácticas bajo metodología SMART.
7. Genera un resumen ejecutivo con oportunidades, riesgos detectados y plan de revisión anual.

FORMATO DE ENTREGA

Entrega en markdown con las siguientes secciones:

# 1. Inventario de Activos
| Categoría       | Detalle                  | Valor (€)   | % sobre total activos |
|-----------------|--------------------------|-------------|----------------------|
| Inmueble        | Vivienda principal       | 250.000     | 62%                 |
| Inversiones     | Acciones índice global   | 50.000      | 12%                 |
| Jubilación      | Fondo pensiones          | 40.000      | 10%                 |
| Coleccionables  | Reloj edición limitada   | 10.000      | 2%                  |
| Liquidez        | Cuenta bancaria          | 55.000      | 14%                 |

# 2. Inventario de Pasivos
| Tipo         | Detalle         | Importe pendiente | Interés (%) | Cuota mensual | % pasivo |
|--------------|----------------|-------------------|-------------|---------------|----------|
| Hipoteca     | Vivienda       | 120.000           | 1,80        | 550           | 82%      |
| Préstamo     | Vehículo       | 12.000            | 6,50        | 220           | 8%       |
| Tarjeta      | Visa Oro       | 14.000            | 19,90       | 300           | 10%      |

# 3. Riqueza Neta
Net Worth actual: 209.000 €

# 4. Tendencia de Riqueza Neta
| Año     | Net Worth (€) | Variación (€) | Variación (%) |
|---------|---------------|--------------|---------------|
| 2022    | 196.000       | -            | -             |
| 2023    | 209.000       | +13.000      | +6,6%         |

# 5. Análisis de Diversificación
- Concentración en vivienda principal: 62%. Recomendación: valorar inversión en renta variable para reducir riesgo.

# 6. Metas y Seguimiento
| Año Objetivo | Meta Net Worth (€) | Net Worth Real | Desviación (€) | % Cumplido |
|-------------|--------------------|---------------|----------------|------------|
| 2023        | 215.000            | 209.000       | -6.000         | 97%        |

# 7. Resumen Ejecutivo
- Oportunidad: Ampliar aportaciones a fondos indexados.
- Riesgo: Elevada exposición a tipo variable en tarjeta de crédito.
- Próxima revisión: Junio 2024.